El costo de este servicio en Florida se mantendrá por los cielos, según expertos

Los propietarios de viviendas en Florida enfrentan el alto costo de los seguros destinados a proteger su propiedad, en muchos casos, su activo más grande. La mayoría de las personas no comprenden los factores que influyen en el cálculo de sus primas de seguro, lo que ha llevado a un llamado de acción legislativa para reducir los costos de los seguros en Florida, de acuerdo con un estudio de Karen Clark & Company.

Las primas aumentan cuando las reclamaciones y las pérdidas esperadas se incrementan, señala la firma en su estudio “istrando expectativas. Por qué es improbable que las primas de seguros bajen en Florida”. Este informe explica los factores más importantes que han impulsado el aumento de las pérdidas aseguradas en los últimos años: huracanes, eventos relacionados con el clima, inflación y litigios excesivos.

De estos factores, solo uno puede ser influenciado por la legislatura de Florida y, al explicar claramente los otros factores, los legisladores están mejor preparados para gestionar las expectativas de los consumidores.

La legislatura de Florida no puede controlar el riesgo de huracanes y climas severos tanto como no puede controlar el creciente costo de la construcción. Estos elementos seguirán influyendo en las primas de los futuros propietarios, y es improbable que estos costos disminuyan.

Por otro lado, la legislación ya promulgada debería tener un impacto significativo en los litigios excesivos en Florida y, por lo tanto, reducir de manera significativa los aumentos futuros de las primas. En otras palabras, sin la legislación reciente, las primas de los propietarios en Florida serían más altas.

Los factores que provocaron un incremento en los seguros de Florida. En el estudio, se explicó a detalle cuáles son los motivos por los que este servicio básico se mantendrá en ese rango de precios:

En los últimos cinco años, cuatro huracanes con velocidades máximas del viento de 150 mph o más han tocado tierra a lo largo de la costa de los Estados Unidos, incluyendo dos en Florida (Michael e Ian). El período de 2020 a 2022 fue la primera vez en el registro histórico en que huracanes de esa intensidad tocaron tierra en los Estados Unidos durante tres años consecutivos. Si bien estas tormentas causaron una gran devastación en Florida, los daños y las pérdidas aseguradas habrían sido mucho mayores si estos huracanes hubieran tocado tierra cerca de Tampa o Miami.

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La actividad reciente de huracanes agrega apoyo observacional a los hallazgos del informe más reciente del Intergubernamental sobre el Cambio Climático (IPCC por sus siglas en inglés). Este informe incluye el consenso científico de que la gravedad de los huracanes está aumentando debido al calentamiento global.

Estudios científicos y datos recientes señalan un aumento en la proporción de huracanes importantes, de categoría 3, 4 y 5, así como tormentas más intensas en general. Estas tendencias se proyectan a continuar incluso en los escenarios más optimistas del IPCC, lo que aumenta el riesgo para los propietarios en Florida y las pérdidas para las aseguradoras de Florida.

Las pérdidas por catástrofes no relacionadas con huracanes son causadas por otros eventos relacionados con el clima. Los más significativos de estos son las tormentas convectivas severas, que generalmente van acompañadas de tornados, granizo y/o ráfagas de viento. Las inundaciones y los incendios forestales también causan daños en Florida, pero en menor medida.

Hay evidencia de que el aumento de la temperatura de la superficie del mar en el Golfo de México está contribuyendo a un cambio en la actividad de las SCS desde el "Tornado Alley" (Medio Oeste) hacia el "Dixie Alley" (Sureste). Esto significa pérdidas más altas en granizo, tornados y vientos fuertes en Florida de lo que se ha observado históricamente. La imagen a continuación muestra las pérdidas de SCS en propiedades residenciales en Florida por año, destacando las grandes pérdidas en los últimos años.

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En general, las primas de los propietarios se basan en el costo de reparar/reconstruir la vivienda y una tasa que refleja las probabilidades de que la vivienda sea dañada por un riesgo cubierto, como un huracán o un tornado. Los costos de construcción aumentan cada año, lo que aumenta directamente el costo de reparar o reemplazar la propiedad dañada. Incluso si las tarifas de seguros no aumentan, las primas de los propietarios aumentarán debido al aumento de los costos de construcción.

La reciente escasez de materiales y mano de obra han causado aumentos de dos dígitos en el costo de reparar o reemplazar una vivienda en Florida, y esos aumentos han contribuido significativamente al costo de los seguros de propietarios. Según los índices de costo actuales, el costo promedio de construcción en Florida ha aumentado casi un 40 por ciento desde 2017.

Estudios detallados realizados por científicos e ingenieros de KCC en múltiples tormentas y aseguradoras indican que las pérdidas aseguradas de viviendas unifamiliares en Florida se han inflado significativamente en los últimos años debido a litigios excesivos. Si bien es de esperar cierto nivel de reclamaciones litigadas en cada evento, el porcentaje de reclamaciones litigadas en Florida ha sido excesivo en comparación con la actividad de litigios en otros estados.

Comparando los huracanes Irma y Michael con tormentas fuera de Florida, incluyendo Laura e Ida, el porcentaje de reclamaciones litigadas en Florida ha sido, en promedio, 10 veces más alto que en otros estados.