Más colombianos se ponen al día con sus tarjetas de crédito, pero se están colgando con los préstamos de vivienda

El esfuerzo que están haciendo millones de colombianos por ponerse al día con sus deudas bancaria atrasadas al parecer no es suficiente. Es lo que indica el más reciente informe sobre el comportamiento del crédito en el país elaborado por la central de información financiera TransUnion.

Según el reporte, mientras los deudores han logrado reducir la morosidad de las obligaciones con sus tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y microcréditos, la de los créditos de vivienda, vehículo y libranzas se ha incrementado, aunque a menor ritmo de periodos anteriores.

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En efecto, en las tarjetas de crédito la tasa de morosidad se redujo 141 puntos básicos y se situó —para el primer trimestre del 2025— en 5,25 por ciento; en los préstamos de libre inversión esa caída fue de 140 puntos básicos hasta el 8,6 por ciento, que sigue siendo la tasa de mora más alta de esas modalidades crediticias, mientras en microcréditos la reducción fue de 77 puntos hasta niveles de 7,1 por ciento. 

"Para microcrédito es la primera disminución anual en morosidad en siete trimestres. La mejora en estos créditos sin garantía se debería a las estrategias de riesgo más conservadoras que las entidades han implementado en los últimos años en estas carteras", señalan los analistas de la central de riesgo.

Pero en la otra orilla están los deudores que en el mismo periodo, por diversas circunstancias, se han visto en la necesidad de aplazar el pago de sus obligaciones bancarias, como lo refleja el informe de TransUnion en el que la morosidad ha aumentado en 51 puntos básicos en los préstamos de vivienda, llevando la tasa a niveles del 5 por ciento, 34 puntos básicos en los créditos de vehículo y 25 puntos básicos en los de libranza, aunque estos registran la tasa de morosidad más basa, 2,1 por ciento y la explicación es porque el pago de esos préstamos se hace por descuento directo del salario que reciben los trabajadores.

El más reciente reporte de Inclusión Financiera (2024) elaborado por la Superintendencia Financiera y el programa estatal Banca de las oportunidades indica que en Colombia hay solo 13,8 millones de personas con al crédito formal bancario, pero la cifra puede acercarse a los 20 millones si se incluye a las personas que en la actualidad reciben algún tipo de financiación por parte de empresas como de telefonía móvil, establecimientos comerciales y otras entidades del sector real.

El informe de la central de información precisa que "las cosechas recientes continuaron mostrando mejoras, con menores niveles de morosidad a los cinco meses de la originación (de los créditos) frente a las del año anterior, en todos los niveles de riesgo". 

Agrega que la mejora en la morosidad de microcréditos y tarjetas de crédito es una buena noticia para la inclusión financiera, ya que estos dos productos son los principales puntos de entrada para los consumidores nuevos al crédito. En 2024, las tarjetas de crédito y los microcréditos representaron el 31 y el 22 por ciento, respectivamente, de los primeros productos crediticios abiertos por dichos consumidores.

En Colombia había cerca de 14,6 millones de tarjetas de crédito activas al cierre de marzo pasado, según datos de la Superintendencia Financiera.

Otro de los datos que destaca TransUnion es que la carga financiera de los colombianos, esto es, la porción de los ingresos que se destina al pago de obligaciones financiera, viene disminuyendo, aunque la tasa se mantiene en elevada.

Para el cierre de febrero pasado ese nivel se encontraba aún en niveles del 35,9 por ciento, 1,7 puntos porcentuales por debajo del registro de febrero del 2024. Lo recomendable por los expertos en finanzas personales, para tener una buena salud financiera, es que ese porcentaje no supere el 30 por ciento.

“Este entorno brinda a las entidades oportunidades para impulsar un crecimiento sostenible al promover aún más la inclusión financiera, la educación crediticia y el endeudamiento responsable”, afirmó Virginia Olivella, directora Senior de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia. 

La experta señaló, además, que “identificar a los consumidores con la capacidad de asumir más crédito y manejar productos más complejos, así como identificar productos financieros que se ajusten a las necesidades del consumidor para generar valor, permitirá a las entidades apoyar mejor la inclusión financiera y el empoderamiento del consumidor, además de generar un crecimiento saludable en los saldos de cartera”.