'Compre ahora, pague después': cómo funciona el modelo de financiamiento que gana terreno en Colombia

En un escenario en el que los servicios financieros se transforman al ritmo de la digitalización, el modelo "Buy Now, Pay Later" (BNPL), conocido en español como "Compre ahora, pague después", está consolidándose como una alternativa viable para los consumidores en Colombia. 

Este sistema permite adquirir productos de inmediato y diferir su pago sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito tradicional, presentándose como una opción accesible y práctica.

(A continuación: ¿Sabía que puede descansar medio día al mes por Ley en Colombia? Sepa cómo acceder a este beneficio laboral).

El BNPL se utiliza principalmente para adquirir bienes de consumo, tanto en tiendas físicas como en plataformas digitales. En los puntos de venta tradicionales, el cliente selecciona esta opción de pago y se somete a una evaluación de crédito rápida. Una vez aprobado, realiza un pago inicial o agenda la primera cuota y puede llevarse el producto. Los montos restantes se distribuyen en pagos periódicos.

En las compras en línea, el procedimiento es aún más ágil. El cliente proporciona algunos datos personales, los cuales son verificados en cuestión de minutos. 

Si se aprueba el cupo, la transacción se concreta bajo el mismo esquema de pagos a plazos. Según DataCrédito Experian, el uso de este sistema aumenta notablemente en meses de alto consumo, como junio y diciembre, cuando coincide con el pago de la prima laboral.

En este contexto, DataCrédito Experian recomienda a los consumidores evaluar cuidadosamente su capacidad de endeudamiento antes de recurrir a esta modalidad. 

(Enseguida: Reforma pensional 2025: así puede usar la calculadora diseñada por EL TIEMPO para saber cómo le aplica la nueva ley en Colombia).

El crecimiento del BNPL está íntimamente ligado al auge de las fintech, empresas que emplean tecnología para ofrecer servicios financieros rápidos y accesibles. 

Estas compañías se han convertido en actores clave en la oferta de este modelo, utilizando plataformas avanzadas que no solo permiten la adquisición de productos, sino también una evaluación eficiente del riesgo y la gestión de pagos, dice Experian.

El informe de DataCrédito Experian destaca que desde enero de 2020 se han otorgado 2.45 millones de obligaciones a través de este modelo en Colombia, beneficiando especialmente a personas sin experiencia crediticia o excluidas del sistema financiero tradicional.