La modalidad tecnológica de startup que le apuesta a mejorar los tiempos de aprobación de créditos hipotecarios en Barranquilla

Los bancos colombianos ya empezaron a bajar las tasas de interés en los créditos de vivienda con el objetivo de reactivar e impulsar el sector inmobiliario, el cual, en los últimos meses experimentó una caída del 44,9% en la venta de viviendas VIS y no VIS.

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La anterior cifra equivale a más de 37.753 desistimientos al cierre de 2023, según datos de Camacol. 

Sin embargo, en ciudades como Barranquilla, las personas aún quieren comprar inmuebles. De acuerdo con la última encuesta de Fedesarrollo, la disposición a comprar vivienda incrementó en 3,3 puntos porcentuales.

Esta situación llevó a entidades financieras como Bancolombia a ubicar su tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por la entidad en un 10 % E.A. y en un 11 % la tasa de crédito para los proyectos no financiados por el banco, ya sea para la adquisición de vivienda nueva o para remodelación de propiedades usadas.

Davivienda, por su parte, también se sumó a lo que algunos han denominado como la “guerra de las tasas”, ubicando su tasa de crédito para proyectos de leasing habitacional financiados por la entidad en un 10 % y en un 11 % para vivienda nueva.

Otro actor clave que está impulsando la compra de vivienda en el país es Koggi. La startup que desarrolló un ecosistema digital que conecta a entidades financieras, constructores y compradores, con el objetivo de agilizar y simplificar los procesos de financiación de vivienda. 

Con la integración de IA y Machine Learning, un vocero de esta plataforma indica que se ha convertido en un aliado esencial para más de nueve entidades bancarias como Banco de Bogotá, Bancolombia y Credifamilia, permitiéndoles multiplicar por ocho el número de créditos procesados mensualmente, reducir costos de adquisición y simplificar los procesos internos.

"Nos convertimos en facilitadores de tecnología. En ese sentido, trabajamos de la mano con bancos implementando una solución que se conecta por medio de APIs, lo cual nos permite, con mucha anticipación, simplificar y acelerar la identificación de clientes potenciales, ayudarlos a mejorar su puntaje crediticio y brindarles una buena experiencia al momento de solicitar y esperar el proceso de aprobación de su crédito hipotecario", explica la cofundadora y COO de esta startup, Johanna Cárdenas.

Agrega que la plataforma ha permitido a las entidades bancarias mejorar sus tiempos de aprobación de créditos hipotecarios en más de un 200 %, reduciendo la viabilización y aprobación de estos productos financieros de 25 días a minutos (o en vivo y en directo), dependiendo del perfil del cliente.

“Esto se traduce en una experiencia de servicio más positiva para los compradores, quienes ya no tienen que lidiar con largos procesos burocráticos y repetitivos”, cuenta.

Esto se debe a que el banco tiene a un Workspace, donde puede obtener la información completa del cliente de manera inmediata e iniciar un proceso de aprobación mucho más rápido y sencillo. 

Para la vocera de la plataforma, esto resulta “interesante”, considerando que, sin haber integrado aún estas nuevas tecnologías al onboarding digital, lograron en 2023 cerrar con un crecimiento del 300 % en créditos procesados, analizando más de 40.000 clientes y aliándose con 10 de las 15 constructoras más grandes de Colombia.

Al integrar IA y machine learning, esta startup creó un sistema que no solo automatiza, sino que también optimiza la evaluación de perfiles de clientes, denominado MPK.

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Este sistema mejora continuamente a medida que se procesan más datos, lo que permite una precisión del 90 por ciento en las pre aprobaciones.

Para Banco de Bogotá, Bancolombia y Credifamilia, unas de las primeras entidades bancarias en apostar por esta revolución, esta nueva implementación ha significado aprobaciones en tiempo real para perfiles específicos y una eficiencia sin precedentes en el canal proptech.

“Somos protagonistas del desarrollo en los servicios bancarios, donde se abren nuevas áreas para trabajar y ofrecer opciones menos tradicionales, con esquemas de colaboración en los que bancos y proptech construyen soluciones seguras”, asegura Cárdenas.

Johanna Cárdenas agrega: “Además, debo destacar que estamos desarrollando alianzas con constructoras que nos permitirán procesar más de $ 1,5 billones de aquí a final de año”.

Deivis López Ortega

Corresponsal de EL TIEMPO

Barranquilla