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Los mejores beneficios de las tarjetas de crédito en 2024 y cómo elegir la ideal

Mantener una relación positiva con el banco donde se tiene la cuenta de nómina puede abrir puertas a mejores ofertas y condiciones crediticias.

No dañe su historial crediticio por malos manejos. — Las tarjetas de crédito pueden proporcionar una amplia gama de beneficios. Foto: iStock.

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Noticias GDA

30.07.2024 10:13 Actualizado: 30.07.2024 10:30

PERIODISTA30.07.2024 10:13 Actualizado: 30.07.2024 10:30

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Las tarjetas de crédito representan una herramienta financiera valiosa y, si se emplean de forma responsable, pueden ofrecer distintos beneficios, que van desde el a servicios exclusivos hasta la acumulación de puntos y devoluciones en efectivo.

Las alternativas disponibles en el mercado son numerosas y diversas. No obstante, seleccionar la tarjeta de crédito perfecta puede ser un reto, especialmente con tantas ofertas y promociones.

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Para orientarse en este complejo entorno, Portafolio dialogó con David Pérez, especialista en finanzas y docente de la Universidad de los Andes, quien explicó las ventajas de las tarjetas de crédito, las estrategias efectivas para evitar costos adicionales como las cuotas de manejo, y brindó consejos prácticos para quienes están empezando a construir su historial crediticio.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden proporcionar una amplia gama de beneficios, desde a salas VIP en aeropuertos hasta seguros de viaje.

Según el especialista, algunas tarjetas de alta gama, como MasterCard Black o Visa Signature, incluyen automáticamente seguros de viaje solo por poseer la tarjeta, lo que puede ser muy útil para quienes viajan frecuentemente y necesitan cumplir con requisitos específicos de ciertos países.

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Otro beneficio habitual es la acumulación de puntos que pueden ser canjeados por productos y servicios. En el país, Puntos Colombia es un ejemplo popular, que es un programa de recompensas que premia a los clientes por acumular puntos con las compras realizadas con su tarjeta de crédito.

Los puntos quedan disponibles en la cuenta del para que los canjee en los productos que desee de los aliados, como viajes, hoteles, experiencias, bonos y productos de la tienda en línea.

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Otra ventaja destacada por Pérez sobre la tarjeta de crédito de Rappi es la transparencia de su sistema de 'cashback', que devuelve 1 peso por cada 100 pesos gastados, sin necesidad de acumular puntos antes de canjearlos.

xcvbnm, — Si una tarjeta no cobra cuota de manejo, puede que ofrezca menos ventajas. Foto:iStock

Cuotas de manejo

Un aspecto importante a considerar al adquirir una tarjeta de crédito es la cuota de manejo. Según el especialista en finanzas, aunque varios bancos la cobren, los s pueden negociar con sus entidades para evitar esta cuota, aprovechando la competencia entre bancos a su favor.

Por ejemplo, si un banco le ofrece una tarjeta sin cuota de manejo, puede solicitar a su banco actual que le exima de esta cuota, amenazando con cambiarse de banco si no lo hacen, según Pérez.

Esta táctica puede ser especialmente útil para quienes desean maximizar los beneficios de su tarjeta sin incurrir en costos adicionales.

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Sin embargo, es crucial recordar que los beneficios que ofrece una tarjeta de crédito están equilibrados de alguna manera. Si una tarjeta no cobra cuota de manejo, puede que ofrezca menos ventajas.

De hecho, las tarjetas de crédito de alta gama, aunque pueden tener cuotas de manejo más altas, también suelen ofrecer beneficios significativos, como a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y servicios de concierge, que pueden justificar los costos adicionales para muchos s.

Recomendaciones para obtener su primera tarjeta de crédito

Para aquellos que están comenzando a construir su historial crediticio, el especialista sugirió tarjetas sin cuota de manejo, ya que son más accesibles y ayudan a establecer un buen historial.

Opciones como la tarjeta de crédito de Rappi, que utiliza datos de uso de la aplicación en lugar de un historial crediticio tradicional, facilitan la obtención de crédito.

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Otra alternativa viable sería la tarjeta de crédito de Codensa, basada en el historial de pago de servicios públicos.

Estas alternativas pueden ser especialmente útiles para jóvenes o personas que recién comienzan a gestionar sus finanzas personales y aún no tienen un historial crediticio extenso.

Para avanzar en el uso de tarjetas de crédito, Pérez destaca que es fundamental demostrar capacidad de pago; costear puntualmente servicios como el celular y el internet puede ayudar a construir una buena imagen ante los bancos.

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Las acciones que demuestren responsabilidad financiera facilitarán la obtención de crédito y la mejora de las condiciones ofrecidas por las entidades bancarias.

Además, mantener una relación positiva con el banco donde se tiene la cuenta de nómina puede abrir puertas a mejores ofertas y condiciones crediticias.

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Las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Dado que las tarjetas de crédito generalmente aplican tasas de interés elevadas, una táctica aconsejable es liquidar la deuda en la menor cantidad de cuotas posible para reducir los intereses.

Pérez señala que en Colombia es legal realizar pagos anticipados de un crédito, lo que permite liquidar la totalidad de la deuda antes de que se cumplan todas las cuotas, ahorrando en intereses. Esto es especialmente relevante para mantener unas finanzas personales sanas y evitar el endeudamiento excesivo.

Aunque muchas tarjetas de crédito en Colombia aplican la tasa de usura, algunos bancos pueden ofrecer tasas más bajas a clientes con un historial crediticio favorable.

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Estos clientes son considerados menos riesgosos y, por ende, pueden acceder a mejores condiciones. Aprovechar la competencia entre bancos y negociar tasas de interés puede resultar en ahorros significativos a largo plazo.

Las tarjetas con la menor tasa de interés

Según los datos reportados por las entidades bancarias a la Superintendencia Financiera, en el ámbito de las tarjetas de crédito al cierre del primer semestre de 2024, las tasas más bajas correspondieron a las siguientes tarjetas de crédito:

Coopcentral, con una tasa del 22,05 % E. A.
Finandina, con una tasa del 25,35 %.
Banco de Occidente, con una tasa del 26,06 %.
Banco Agrario, con una tasa del 26,57 %.
Banco AV Villas, con una tasa del 27,35 %.
Banco Popular, con una tasa del 27,90 %.
Ban100, con una tasa del 27,93 %.
Bancoomeva, con una tasa del 28,09 %.
Financiera Juriscoop, con una tasa del 28,32 %.
Banco de Bogotá, con una tasa del 28,38 %.

El informe indica una tendencia a la baja en comparación con el mismo periodo de 2023.

La entidad también aclara que estas tarifas pueden variar dependiendo del tipo de contrato o del acuerdo que celebre el cliente con la entidad financiera.

NATALY BARRERA PERICO.

PORTAFOLIO.

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*Este contenido fue hecho con la asistencia de una inteligencia artificial con información de Portafolio y contó con la revisión del periodista y un editor.

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