‘La incertidumbre sí es un factor que nos hace ser conservadores’: David Vélez

Portafolio habló con él en la presentación de esa cifra a la comunidad internacional.

Yo creo que sí afecta, claramente afecta. Si la perspectiva macroeconómica es menos positiva y el riesgo de crédito es mayor, eso nos hace a nosotros ser mucho más conservadores en nuestro crecimiento. Si tenemos 100 personas que piden la tarjeta de crédito. En vez de decir sí a 25, le tengo que decir sí a 15. Eso significa una inversión menor.

Yo estoy invirtiendo menos para crecer, menos para crecimiento, porque estoy esperando a ver qué va a pasar.

Entonces, desafortunadamente sí hay un conservadurismo mayor, dado un poco lo que vemos en el mercado.
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Esos 100 millones de clientes en 11 años, son solo el comienzo pues hay todavía varios segmentos de qué conquistar y países a los que llegar.

La cifra puede parecer surreal, pero faltan muchos mercados en los tres países que conquistar, e incluso en México los ratios de crecimiento han sido superiores a los de Brasil en los periodos de tiempo comparable.
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​Nubank es la cuarta mayor institución financiera de Latinoamérica, en número de clientes pero la número uno con a crédito y la plataforma más grande fuera de Asia. Nuestro objetivo no es cómo llegar a ser como los bancos pues nuestro enemigo es la complejidad en los trámites, pues las personas necesitan que les ayudemos a combatir la complejidad de sus trámites financieros.

Fue el mejor lugar del mundo para hacerlo, pues era un país muy concentrado en materia financiera y de hecho 60 millones de brasileños que no tenían una cuenta con el sistema financiero se unieron a la plataforma financiera.

Igualmente fue la primera tarjeta de crédito para 5,5 millones de brasileños, se les han ahorrado US$11.000 millones para los 93 millones de brasileños que son clientes y además ahorros de 440 millones de horas.

Para Nubank, los 100 millones de clientes, representan el 4% de las ganancias bancarias, y el 1% en México y Colombia. Todavía en Brasil somos una hormiga pues hay muchos negocios donde somos pequeños. Queremos ser de las grandes en ingresos y ganancias.

Nubank está en camino de ser una gran plataforma de comercio, sin ser ecommerce, para darle mejores productos a los clientes y por el momento profundizar las participaciones e los tres países donde estamos.

Hemos crecido principalmente buscando clientes que ya tenían otras tarjetas de crédito y ven la propuesta de ahorro que tenemos de no cobrar comisiones costosas, el excelente servicio al cliente, la atención 100%. Estamos, de alguna forma, quitando clientes existentes de algunos de los otros bancos.

El riesgo de crédito es alto en el sistema. Macroeconómicamente, Colombia no va tan bien como los otros países en que vamos y eso genera mayor riesgo para nosotros.

Deberíamos poder crecer más. Pero de 100 clientes que piden una tarjeta de crédito le tenemos que decir no a más o menos 85 de esos. O sea que la posibilidad de crecimiento podría ser, tres, cuatro, cinco veces más grande si existieran mejores condiciones macroeconómicas. Y por otro lado, una de las cosas que nos hemos dado cuenta operando en Colombia es que la regulación de tasa de usura es una regulación que crea una limitación importantísima en el mercado de crédito. Tal vez es la mayor limitación.

Ahorita la cuenta de ahorros es nuestro enfoque principal y nuestra gerente en Colombia, Marcela Torres dice que con ahorro podemos decirle que sí a todos los colombianos que en este momento les tenemos que decir todavía no a la tarjeta de crédito.

Realmente la forma de resolver las tasas altas no es regulando, es aumentando competencia. El problema que existía no es las tasas altas que estuvieran bajando, sino que había pocos competidores en Colombia.

Hay 5 bancos que son dueños del 85 mercado. Si hay un mercado más competitivo, donde hay 10 o 15 bancos compitiendo, esas tasas tienden a bajar y no abriendo más oficinas ni bancos, sino digitalizando.
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​PORTAFOLIO